【明报专讯】近两年股市兴旺，带动本港投资相连寿险（ILAS）新单销售急增，投连险保单价值受市场波动影响，保监局曾指或不足配合受保人保障需要。保监局昨日发出通函，公布在投连险中引入新类别「保障型投资相连寿险」（PLP），即日生效。产品要求为65岁以下客户提供的最低身故赔偿，最少为应缴总保费的150%。保监局执行董事（长期业务）许美莹表示，期望通过引入较高身故保障成分的PLP，鼓励过往较被市场忽略的年轻一代提早规划退休。
明报记者 欧阳伟昉
传统投连险的身故保障，多只为保单价值的105%，因此客户若有投资损失令保单价值低于已缴保费，或在供款早期去世，PLP可提供较高的身故赔偿。PLP产品的目标对象为年轻在职人士，保监局副总监（长期业务）吕愈国表示，年轻客户的保险费用较低，PLP可为他们以较低的保费，获得固定的定期寿险保额。及后保单价值随着缴交保费和投资正回报而增长，亦自然保险费用会随年龄上升，但它可在保单价值中扣除，不用要额外向保险公司缴交保费。
吕愈国表示，目前定期寿险不能按客户投连险的保单价值增长，减少定期寿险的保额，客户或会花费额外保费，购买超过其需要的保额。不过，相对传统投连险保障成分低，几乎没保险费用，PLP则设最低身故赔偿，所以费用会较传统投连险为高。吕愈国提醒，保险费用也会受最低身故赔偿与保单价值的差额影响，若因投资损失拖低保单价值，有保险费用上升风险，减少保费中可投资金额，甚至在供款期满后需另行就保险费缴费。
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PLP产品最快明年第二季推出
吕愈国预期，新的PLP产品在通过保监会和证监会审批程序后，最快可在明年第二季推出。传统投连险及后也可继续销售，他指出年长客户的保险费用高，新单保费扣减保险费用后，所余用于投资的金额不多，因此传统投连险有存在的价值。
保费高于参考费率 需向保监局解释
证监会在今年11月就投保连推出新审批规则，保监局昨日亦公布将2014年起与证监会合作评估投资险产品的程序正规化，产品通过保监局后，可交证监会审批。保监局将监管投连险的保险费用，就以市场定期寿险费率加上精算，公布保险参考费用费率，若投连险的保险费用拟定高于参考费率，需向保监局解释。新指引亦要求保险公司，就高额人寿保障的投连险提供额外资料披露，如列出保险费用说明，以增加透明度。
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